Перезвоните мне
Ипотечный пузырь на рынке недвижимости в 2021 году
Рассказываем о ситуации на рынке недвижимости в первой половине осени 2021 года, предупреждениях экспертов и возможном развитии ипотечного рынка в ближайшем будущем.
Ценовой пузырь – значительное отклонение цены актива от так называемого справедливого значения, которое в недвижимости определить достаточно сложно. Сейчас не только в России, но и в мире многие эксперты говорят о риске глобального кризиса и формировании классического ценового пузыря. Предпосылки для его развития – быстрый рост ипотечного кредитования, рост цен на недвижимость и одновременное снижение доходов граждан из-за ситуации, связанной с пандемией. Поспособствовала такому развитию событий в России программа льготной ипотеки 2020 года, направленная на поддержку девелоперов и спроса в сфере недвижимости: количество ипотечных кредитов, взятых населением за 2020 и 2021 годы бьет все рекорды.
Как отмечают экономисты, сам по себе рост цен неопасен, но опасно то, что формируется он в первую очередь на заемные деньги, а реальные доходы граждан не имеют положительной динамики уже несколько лет.
Как проявлялись ипотечные пузыри на мировых рынках недвижимости
Ипотечный кризис в США в 2007 проявился резким ростом количества невыплат по ипотечным кредитам с высоким уровнем риска, отчуждением банками заложенного недвижимого имущества и падением цен на ценные бумаги. Именно ипотечный кризис в США послужил началом мирового финансового кризиса 2007-2008 годов, который перерос в мировой экономический кризис. Тогда количество предложений намного превысило спрос, а сама недвижимость сильно упала в цене.
Ипотечный кризис в Японии 1986 – 1991 годов характеризовался ростом цен на рынке недвижимости в несколько раз. «Сдувался» пузырь более десяти лет, цены на недвижимость после кризисного падения стали расти только в 2007 году, но спустя год снова скатились вниз в результате мирового финансового кризиса 2008 года. Последствия этого кризиса в Японии не ликвидированы до сих пор: во владениях банков большое количество недвижимости, сильно упавшей в цене с начала 1990-х годов и доставшейся им в виде залога по ипотечным кредитам.
Грозит ли России ипотечный пузырь в 2021 году
Один из признаков надвигающегося пузыря – рост цен на недвижимость – безусловно присутствует на российском рынке недвижимости. В мировом рейтинге стран по росту цен на жилье за 2020-2021 годы Россия поднялась на 10 место, а в общем за год жилье в нашей стране подорожало на 14,4%. О росте выдачи ипотечных кредитов мы сказали выше.
В сентябре 2021 о риске ипотечного пузыря заявила Счетная палата РФ: аудиторы призвали Центробанк обратить внимание на ситуацию на рынке ипотечного кредитования, поскольку ипотечный портфель банков резко вырос, а количество оформленных за 2020 год кредитов превысило уровень 2019 года на 35%.
Центробанк очень быстро отреагировал на предупреждение Счетной палаты: по заявлению представителей ЦБ, изменения в условиях льготной ипотечной программы летом 2021 года сбалансируют рынок. Отмечается, что доля ипотечных кредитов с просрочкой больше 90 дней составляет всего 1% от общего, а рост задолженности по жилищным кредитам не превышает рост объемов кредитования и составляет 20% годовых.
Между тем, эксперты считают, что этого недостаточно, и предотвращение (или хотя бы смягчение) ипотечного кризиса требует более серьезных мер. В числе этих мер предлагается увеличение первоначального взноса до 30-40%, потому что именно низкий первоначальный взнос создает огромные риски и для банка, и для приобретателя недвижимости. Вместе с тем важно, чтобы первый взнос ни в коем случае не вносился за счет взятого ранее кредита.
Рекомендуем не игнорировать предупреждения экспертов и как следует рассчитывать свои финансовые возможности и финансовые обязательства. Планируете приобрести квартиру в ипотеку? Уделите внимание накоплению первоначального взноса. Защитите себя от ненужных рисков! Наш ипотечный брокер обсудит с вами задачу, даст профессиональные рекомендации и подберет оптимальные ипотечные программы.
