2019-01-17

Ипотека в 2019 году

 

 

Ипотека за последние годы и прогнозы на 2019 год

 

Ипотека за последние несколько лет стала удобным и привычным инструментом приобретения новой квартиры. Для многих россиян, и тюменцев в том числе, ипотека продолжает оставаться единственным возможным способом улучшить жилищные условия. Предлагаем вместе посмотреть на то, какие изменения произошли в ипотеке за последние годы, ознакомиться с актуальными предложениями и предположить, каким будет 2019 год для ипотечного кредитования.

 

Ипотека в 2010 году: ожидания и прогнозы

 

Ипотека в 2015 – 2018 годах: ретроспектива

 

Мы пережили ипотечные ставки на рубеже 2014-15-го годов в 19-20%, связанные с девальвацией рубля. Несмотря на значительное повышение ставки к концу года, тогда ипотека оказалась самым благополучным сегментом кредитования населения за 2014 год.

 

В 2015 году появилась программа «Ипотека с государственной поддержкой», ставка, поднявшаяся выше 17%, снизилась до 12%. С помощью государственных субсидий в ипотеку можно было приобретать только новостройки. Эти меры спасли и ипотеку как инструмент приобретения новостроек и рынок нового жилья по всей стране. Впервые со времен СССР государство вмешалось в рыночные процессы: ипотека из сугубо банковского продукта именно в 2015 году превратилась в социально-экономический проект.

 

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

В 2015 году ипотека выросла из банковского продукта в социально-экономический проект

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

 

В 2016 году программа господдержки продолжила свое существование и стала неактуальной к концу года после снижения ключевой ставки до 10%. За этот год количество выданных ипотечных кредитов увеличилось на 24,94% по сравнению с 2015 годом (данные «Метриум-Групп»). Увеличилась конкуренция между банками (большее число банков получило возможность выдавать ипотеку с господдержкой) и появились новые услуги: «ипотека по двум документам» и «ипотека без первоначального взноса». Новшество 2016 года – возможность подать документы на ипотеку в банк через онлайн-заявку.

 

2017 год стал буквально годом ипотеки. В этом году ставки по ипотечным кредитам «пробили дно», став самыми низкими за всю историю ипотеки в России. Средняя ставка была равна 9,8%, минимальная – от 7,4% (действовала при соблюдении ряда условий). По сравнению с 2014 (докризисным) и 2016 (предыдущим) годами увеличились и количество, и объем выдачи кредитов. Еще один важный момент – снижаются базовые ставки на покупку вторичного жилья, ряд ведущих банков предлагает практически одинаковые ставки на строящееся и готовое жилье. Еще одно предложение года, но уже не от банков – «рассрочка от застройщика», которое позволяло не брать ипотечный кредит на покупку вообще. В 2017 году в банки активно обращались за рефинансированием ипотечных кредитов. Особенно люди, которые брали ипотеку в 1-й половине 2015 года: разница в ставке очень существенная, и рефинансирование позволило значительно улучшить условия кредита.

 

Что мы видели в прошлом, 2018 году? Уникальные ставки в 6% для молодых специалистов, многодетных семей и других отдельных категорий граждан. В первом полугодии 2018 года выдача ипотеки росла как на дрожжах: по сравнению в 1 полугодием 2017 года, количество выданных кредитов увеличилось на 57%, а объем – на 69%. В июне 2018 года средняя ставка по ипотечным кредитам на новостройки была 9,26%, в общем на приобретение квартир – 9,48%. В третьем квартале года тенденция сохранилась: сентябрьская ставка на приобретение новостроек была 9,11%, а средняя – 9,41%.

 

Эксперты отмечают, что рост доступности ипотеки в течение последних нескольких лет был драйвером роста рынка жилья. Спрос на новостройки стимулировался не только рекордно низкими ставками по ипотеке, но также гарантиями, предоставляемыми государственным Фондом защиты прав граждан – участников долевого строительства.

 

Ипотека в начале 2019 года

 

К концу 2018 года ставки начали расти: в ноябре средняя ставка по ипотеке была 9,52%. В декабре Центробанк обозначил тренд на рост ключевой ставки, ответ от банков не задержался. В январе 2019 года ряд банков уже подняли ставки по ипотеке. Так, Сбербанк поднял ставки на 1-1,2%, ВТБ – на 0,6%, банк «Открытие»  на 0,25%, ДОМ.РФ на текущий момент сохранил свои ставки.

 

Базовые ставки самого начала 2019 года – первой половины января (на примере нескольких банков):

 

  • Сбербанк: на новостройки – от 10,5%; на вторичное жилье – 10,7%. Первоначальный взнос – от 15%. На ставки действуют различные надбавки.
  • ДОМ.РФ: на новостройки – от 9,9%; на вторичное жилье – от 10,25%. Первоначальный взнос – 15%.
  • Банк «Открытие»: на новостройки – от 9,8%; на вторичное жилье – от 9,8%. Первоначальный взнос – от 40%.
  • Банк «ВТБ»: на новостройки – от 10,1%; на вторичное жилье – от 10,1%. Первоначальный взнос – от 10%.

 

Ожидания на 2019 год

 

Банковские специалисты отмечают, что повышение ставки на 0,5 – 1% практически не повлияет на спрос: ипотека все равно остается единственным способом улучшения жилищных условий для большинства россиян. Однако повышение ипотечных ставок ожидается уже в первом квартале 2019 года, на 1-1,5%. Помимо повышения ставок по ипотечным кредитам, в 2019 году нас ожидает повышение цен на жилую недвижимость.

 

Власти готовятся к снижению спроса на покупку квартир. Первые категории граждан, кого государство будет поддерживать с выплатой ипотечных кредитов – семьи с детьми. Кроме этого, готовится новая программа субсидирования ипотеки, о которой заявлял в конце 2018 года Владимир Якушев, глава Минстроя.

 

Когда же брать ипотеку, если в 2018 году вы этого не сделали, но приобрести квартиру планируете? Ипотеку стоит брать тогда, когда вы скопили на первоначальный взнос. Мы не рекомендуем откладывать покупку. По пессимистичным прогнозам увеличение цен на жилье может достигнуть 20%, по оптимистичным – 5-7%. В обоих случаях лучше закрепить действующие условия. Такой банковский продукт как «рефинансирование», не пропал с рынка и вновь может стать актуальным, если тренд на увеличение ставок изменится. Так, сейчас вы сможете зафиксировать то, что есть, взяв ипотеку, а в дальнейшем воспользоваться услугой рефинансирования, чтобы снизить нагрузку по выплате ипотечного кредита.

 

За актуальной информацией по ипотечным предложениям, поиском и подбором оптимальной для вас программы обращайтесь к нашему ипотечному брокеру – Марии Вараксиной. 

 

+7 (919) 950-82-25; +7 (3452) 52-92-02

 

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ ОБ ИПОТЕКЕ

©2019, Новый город. Все права защищены.
Отправляя любую форму заявки, вы даете согласие на обработку и использование своих персональных данных в соответствии с №152-ФЗ «О персональных данных» и Политикой конфиденциальности
ООО «АН «Новый Город». При копировании материалов сайта активная ссылка на сайт обязательна! Обращаем ваше внимание на то, что сайт www.newgorod.ru носит исключительно информационный
характер и ни при каких условиях информационные материалы и цены, размещенные на сайте, не являются публичной офертой.